A oportunidade de pagamentos multi-rail para instituições financeiras de pequeno e médio porte
Autores do relatório: Patricia Reynolds y Andres Aguirre, Mastercard Data & Services
Consumers want to choose what to pay, when to pay and how to pay - securely and with certainty regOs consumidores querem escolher o que pagar, quando pagar e como pagar, com segurança e confiança, independentemente da forma de pagamento. Isso abriu uma grande porta para as instituições financeiras em pagamentos multi-rail, em que os pagamentos digitais estão ajudando os consumidores a deixarem de usar dinheiro em espécie e cheques. Os volumes globais de pagamentos sem dinheiro em espécie devem aumentar mais de 80% de 2020 a 2025, de cerca de 1 trilhão de transações para quase 1,9 trilhão e quase triplicar até 2030.2
A oportunidade para que as instituições financeiras de pequeno e médio porte lancem uma estratégia multi-rail que inclua a oferta de várias soluções de pagamento, como cartões e outros cartões, e com uma experiência integrada do cliente no mesmo aplicativo bancário é enorme. Mas muitas delas lutam com a rentabilizaçãode de negócio e uma estratégia go-tomarket para novas soluções de pagamento.
Essas questões aplicam-se a organizações de todos os portes, mas instituições financeiras de pequeno e médio porte, inclusive bancos comunitários e cooperativas de crédito, enfrentam desafios específicos devido a seus recursos limitados, à dependência de terceiros para muitos serviços e ao investimento necessário para competir e, em alguns casos, cumprir os regulamentos.
Com tal volume, instituições financeiras de pequeno e médio porte podem explorar diversas fontes de receitas e benefícios. Embora as taxas de transação de RTP aumentem a receita das instituições financeiras, a receita líquida de juros em certos produtos de empréstimo associados e as oportunidades de venda cruzada para clientes atuais e novos liberam mais valor. Talvez ainda mais valioso do que os novos fluxos que protegem a receita existente, a oferta de RTP demonstra aos consumidores e pequenas empresas que a instituição financeira responde às suas necessidades e pode impedi-los de mudar para concorrentes. Quase um quarto dos consumidores dos EUA admitiram que estariam dispostos a mudar para bancos que oferecessem recurso de RTP.
Mudança nos métodos de pagamento estão acontecendo em alguns dos países mais avançados, como o Reino Unido e Singapura, onde os consumidores optam por novas formas de pagamento e organizações não bancárias aproveitam a oportunidade para fornecer estes serviços de pagamento.
A adoção do RTP tem potencial para adicionar diversos fluxos de receita indireta para instituições de pequeno e médio porte, como:
Receita de juros de vendas cruzadas: novos clientes bancários, inclusive consumidores e pequenas empresas, podem receber produtos geradores de juros, como empréstimos e cartões de crédito para clientes de varejo e corporativos.
Aumento dos depósitos:: novos clientes adquiridos por meio da oferta de RTP da instituição financeira provavelmente farão depósitos ali, abrindo a oportunidade de taxas de juros flutuantes ao aplicar esses recursos e reduzindo o custo de captação.
Redução de custos - gerenciamento de fraude: devido aos requisitos mais exigentes de segurança e autenticação do cliente do RTP, espera-se que as taxas de fraude diminuam substancialmente, levando a menores custos incorridos pela instituição financeira.
Redução de custos – gerenciamento do caixa: espera-se que a adoção do RTP em larga escala diminua significativamente a quantidade de dinheiro em circulação, o que pode permitir que instituições de pequeno e médio portes evitem os custos indiretos de gerenciamento do caixa.
Obtenha mais informações e orientações sobre a oportunidade de pagamentos multi-rail e uma estrutura para desenvolver uma estratégia de pagamentos multi-rail em nosso mais recente relatorio.
1“Payments 2025 & Beyond-Navigating the Payments Matrix”, PwC, 2021
2“Real-Time Payments Market Growth & Trends”, Grand view Research, 2022
3“Increasing collections & satisfaction: Real-time payments for loan servicing”, ACI Worldwide, 2018
